«Кредит за час»: реальность или надувательство

Одни называют кредитных брокеров обманщиками, другие – спекулянтами, третьи – посредниками между банком и заемщиком. Кто же прав?

Очень часто на глаза попадаются объявления «Кредит 24 часа», «Кредит без залога и поручителей», «Кредит за 1 час». «Кредит на доверии», «Миллион за один день». Сегодня взять кредит может почти любой человек. Займы на разные суммы представляются банками и кредитными брокерс кими организациями. Но как получить деньги на выгодных условиях и не попасться в лапы к мошенникам?

Еще два года назад термин « ;кредитный брокер& raquo; был плохо знаком не только россиянам, но и банка м. Услугами брокеров чаще всего пользуются те, кому не под силу самостоятельно разобраться в обилии кредитных программ, или кому банк по разным причинам отказывает в кредите. По оценкам экспертов, сегодня в России действует около 3 тысяч официальных и неофициальных кредитных брокеров.

Кто такие «кредитные брокеры»?

В настоящее время из-за востребованности кредитования список брокеров постоянно пополняется. Не секрет, что во время кризиса банки ужесточили условия кредитования, закрыв эту возможность для многих. Кредитные брокеры почти всегда могут решить вопрос с предоставлением кредита, и как результат – очень популярны.

«У каждой кредитной организации свои секреты, с помощью которых она решает, предоставлять ли кредит клиенту. Нередко люди с плохой кредитной историей идут к брокерам, в надежде получить деньги через них», – рассказали Extra-M.ru в банке «Русский стандарт».

Каждый кредитный брокер рекомендует воспользоваться именно его услугами, обещая за определенную сумму подобрать идеальные условия займа и учесть все выгодные для заемщика стороны. Услуги такого посредника значительно повышают шансы заемщика в получении того или иного кредита. Особенно они важны для предприятий малого и среднего бизнеса, которые имеют сложности с получением кредитов на большие суммы.

Нередко в помощи такого типа нуждаются люди далёкие от финансовых знаний и юриспруденции и новички в области кредитования. Основная задача кредитного брокера – помочь клиенту разобраться в том, какой именно кредит подходит ему больше всего. Кроме этого, весь процесс получения займа брокер берет на себя и тем самым упрощает процесс заключения сделки. Поэтому сегодня к посредническим организациям обращаются не только те, кто не знает, как брать кредит, какой банк лучше и какие документы нужны, но и те, кто не хочет терять свое время.

Дуэт или трио?

В услуги кредитного брокера входит анализ кредитоспособности клиента, подбор оптимальной программы кредитования, подготовка пакета документов для подачи в банк, контроль прохождения дела через кредитный комитет и непосредственно получение кредита в банке. Брокеры берутся от начала и до конца подготовить кредитную сделку за определенную плату. Как правило, это небольшая фиксированная сумма за организационную работу и комиссия от выданного кредита. Цена вопроса варьирует от 0,5 до 10% от суммы кредита. Плата зависит от вида и сложности работы, необходимости оказания дополнительных услуг, суммы кредита, а также от статуса и профессионализма посредника. Крупные брокерские конторы обычно не берут с клиента плату за первичную консультацию.

Некоторые банки предусматривают даже бонусные условия кредитования для пришедших от брокеров-партнеров клиентов. Это может выражаться в снижении процентной ставки, подарках или скидках на комиссионные сборы. Часто банки предоставляет клиентам своих брокеров безвозмездно, поскольку заинтересованы в прибыли от кредитов. Однако, как уточнили Extra-M.ru в отделе кредитования Сбербанка России, стоит помнить: с «плохой» кредитной историей даже профессиональный кредитный брокер вряд ли сможет подобрать банк. Особенно, если у заемщика есть опыт регулярных задолженностей.

«Черные» и «белые»

В России очень настороженно относятся к любым посредникам. Причина проста – кроме официальных кредитных брокеров на рынке банковских услуг существует множество так называемых брокеров-мошенников. Есть даже черный список кредитных брокеров. В него занесены те, с кем сотрудничество нежелательно. «Чёрный» брокер тоже оказывает клиенту содействие в получении кредита, но использует при этом запрещенные законом методы. Например, подделывает документы и скрывает некоторые невыгодные данные о клиенте и его платежеспособности. Нельзя забывать, что в случае открытия факта мошенничества, заемщик сразу подпадает под действие Уголовного Кодекса РФ, ведь подобные махинации грозят лишением свободы сроком до 4-х лет.

Как же отличить «белых» от «черных»?

1. Первые ведут свою деятельность официально, они зарегистрированы и стоят на учет в налоговых органах. Мошенники же предоставляют свои услуги частным образом и оценивают оплату труда в 10% – 30% от суммы кредита.
2. Настоящий кредитный брокер никогда не предлагает «деньги через час» или подделку справок о доходах и других документов.
3. «Черные» кредитные брокеры распространяют рекламу о себе с помощью спам-расылок с указанием мобильных телефонов. Встречи с клиентами они назначают в кафе, в то время как «белые» брокеры располагают офисом, сайтом и городским телефоном.
4. И, наконец, порядочные брокеры работают по принципу: комиссию в случае получения кредита, оплата только по факту оказанных услуг, а не предоплата за работу.

Как выбрать кредитного брокера

Если вы решили воспользоваться услугами кредитного брокера, важно разумно подойти к выбору надежного посредника. Профессиональный и честный кредитный брокер дорожит репутаций. Такая организация обязательно предоставит полную информацию о своей деятельности и реально оценит шансы клиента в получении займа.

Выбирая кредитного брокера, следует учитывать следующее:

• опыт работы брокера, наличие рекомендаций, документов подтверждающих разрешение на деятельность в данной области,
• наличие связей и договоров с юридическими организациями и банками,
• условия оплаты и документального оформления его услуг, степень ответственности кредитного брокера за исход сделки,
• наличие юридического адреса, собственного офиса, городского телефона, сайта в Интернете, рекламы в средствах массовой информации,
• отзывы на специализированных форумах.